Болгарской компании, кредитующей собственными средствами, предоставляющей финансовый лизинг, гарантии или определённый факторинг, может требоваться запись в реестре Болгарского народного банка (БНБ) до начала. Это регуляторная регистрация по статье 3a Закона о кредитных учреждениях, а не банковская лицензия или общее разрешение любого финтех-продукта.

Различие важно. Депозиты, платёжные услуги, электронные деньги, инвестиционные услуги, обслуживание регулируемых кредитных портфелей, краудфандинг и криптоактивы могут иметь отдельные режимы. До учреждения классифицируйте продукт, деньги, клиента и финансирование, а не стройте вокруг ярлыка «финансовое учреждение».

Финансовое регулирование и формы БНБ меняются. Руководство отражает официальные источники на 1 августа 2026 года, содержит общую информацию и не заменяет юридическую консультацию или предварительный разговор с органом.

Регистрация финансового учреждения: кратко

Регистрация — не банковская лицензия

Закон о кредитных учреждениях резервирует приём депозитов или возвратных средств населения лицензированным банкам и подходящим банкам ЕЭЗ. Компания статьи 3a не финансирует кредитный портфель депозитами населения.

Запись также не позволяет называться банком. Она подтверждает требования к конкретным небанковским видам статьи 3a и вводит регистрацию, отчётность и контроль БНБ.

БНБ прямо называет это регистрационным, а не лицензионным режимом на странице реестра финансовых учреждений. Реестр публичен, поэтому контрагент видит лицо и записанную деятельность.

Какие виды требуют статьи 3a?

До начала регистрируется болгарское лицо, профессионально и в значительном объёме ведущее:

• кредитование средствами, не привлечёнными как депозиты или возвратные средства населения;
• финансовый лизинг;
• гарантийные сделки;
• приобретение требований по кредитам или финансированию, включая соответствующий факторинг и форфейтинг, кроме отдельного Закона об обслуживающих и покупателях кредитов;
• приобретение долей кредитных или финансовых учреждений.

Статья 3 имеет более широкое определение «финансового учреждения», но не является списком узкой регистрации 3a. Продукту может вместо этого требоваться платёжное, инвестиционное, страховое или отраслевое разрешение.

Тест значимости 30%

По Наредбе БНБ № 26 деятельность значительна, когда минимум один коэффициент 30% или больше:

1. чистая выручка статьи 3a к общей чистой выручке;
2. балансовая стоимость связанных активов к общим активам.

Новое лицо рассчитывает после первых двух квартальных периодов после регистрации. Есть узкие исключения, включая определённое финансирование только связанных лиц и возможное письменное освобождение БНБ для целевых проектов ЕС. Это фактические исключения, не общий обход.

Требования к лицу, капиталу, управлению и владельцам

Болгарский заявитель регистрируется как ЕООД/ООД, АД/ЕАД или КДА. Предмет прямо включает вид статьи 3a, а основная деятельность ведётся в Болгарии.

Акции АД/ЕАД или КДА для цели должны быть именными.

Руководство по регистрации компании объясняет учреждение. Оно не разрешает регулируемую деятельность; не начинайте до БНБ.

Капитал и собственные средства

Наредба № 26 устанавливает минимум оплаченного капитала 1 000 000 левов. После перехода Болгарии на евро 1 января 2026 года это 511 291,88 евро по безотзывному курсу 1 евро = 1,95583 лева Регламента Совета № 2866/98.

Вклады до минимума денежные, из собственных средств и с ясным законным источником. Существующая компания показывает оплаченный капитал и собственные средства не ниже порога. Их нужно поддерживать после регистрации; это не просто входной билет.

Управляющие и представители

Управляющие, исполнительные и уполномоченные представители оцениваются по образованию, опыту и репутации. Нужны высшее образование и не менее трёх лет опыта в экономике, праве, финансах или информатике. Досье включает судимость, управление банкротством, дисквалификацию, налоги, социальное страхование и санкции.

БНБ отдельно оценивает прямых и косвенных квалифицирующих владельцев и бенефициаров. Физлица показывают честность, надёжность, устойчивость и источник инвестиций. Юрлица — статус, представителей, отчётность и финансирование. Непрозрачные цепочки, номиналы и необъяснённые займы задерживают или разрушают заявление.

Документы регистрации БНБ

Актуальная страница форм БНБ публикует заявление, форму, анкеты владельцев и управляющих, декларации и технических пользователей. Типичное досье:

• подписанное заявление и форма БНБ;
• заверенный устав или учредительный документ;
• оплаченный капитал, собственные средства и законный источник;
• прямые участники, косвенные квалифицирующие доли и бенефициары;
• анкеты управляющих, представителей и уполномоченных с доказательствами;
• личность, судимость, образование, опыт, налоги и социальное страхование;
• отчётность и аудит за два предыдущих года существующего заявителя;
• планируемые операционные адреса;
• оплата сбора;
• доверенности и системный доступ.

Некоторые сведения подаются на бумаге и электронно с квалифицированной подписью. БНБ может запросить больше. Иностранные официальные документы обычно переводятся на болгарский и, где применимо, апостилируются или легализуются.

Нужны ли трёхлетний бизнес-план или ПОД-инструкция сначала?

Статья 6 Наредбы не включает трёхлетний бизнес-план, предварительно одобренную ПОД-инструкцию или полные внутренние правила в стандартные первые приложения. Это не делает готовность факультативной; не смешивайте практическое досье и законный список.

Надёжный прогноз, финансирование, клиентский путь, кредитная политика, управление и контроль нужны для модели и вопросов БНБ. После записи учреждение принимает письменные правила организации, ответственности, процедур, внутреннего контроля и учёта и подаёт их в срок Наредбы. Применимые ПОД/ФТ, санкции, KYC и защита данных внедряются до клиентов.

Процесс, сроки и сборы

1. Классифицируйте продукт. Опишите договор, деньги клиента, источник, расчёты и обслуживание портфеля. Определите статью 3a или иной режим.
2. Постройте структуру. Выберите форму, включите точный вид в предмет, опишите владельцев и болгарское операционное присутствие.
3. Капитализируйте. Внесите капитал прослеживаемыми своими средствами и соберите банковские, бухгалтерские, налоговые и исходные доказательства.
4. Назначьте пригодное руководство. Проверьте образование, опыт, репутацию, судимость и финансовое положение до анкет.
5. Заполните формы. Сверьте имена, проценты, даты, схему, отчётность и декларации на бумаге и электронно.
6. Подайте и отвечайте. БНБ может запросить материал при пропуске, противоречии или недостаточности.

Законный срок — 30 дней от заявления и всех необходимых документов, не обязательно от первой подачи. Пропуски, противоречия и неточность ведут к отказу.

Наредба указывает 3 000 левов, эквивалент 1 533,88 евро. Поскольку текст сохраняет левы, до перевода подтвердите счёт, евро-сумму, основание и инструкцию БНБ.

Иностранные финансовые учреждения

Не предполагайте автоматический паспорт ЕС или полный запрет. Статьи 24 и 27 содержат уведомительные пути подходящих учреждений другого государства в определённых условиях. Вход может зависеть от сертификата или уведомления домашнего органа, либо применяться отраслевой паспорт.

Путь зависит от разрешений, владения и консолидированного надзора, вида и домашнего органа. Провайдер вне пути может нуждаться в болгарском лице и местной регистрации или другой лицензии. Иностранным учредителям полезно руководство по бизнесу в Болгарии.

Отчётность, изменения и контроль БНБ

Регистрация создаёт постоянные обязанности:

• уведомление БНБ обычно за 15 дней об изменении факта, вида, владельца, управляющего, адреса или документа по текущим формам изменений;
• квартальная и годовая отчётность, обычно до 20-го следующего месяца, по формам финансовых учреждений;
• постоянное соблюдение капитала, средств, управления, владения, контроля, ПОД и записей;
• хранение бухгалтерии, деятельности и договоров минимум пять лет после отношений;
• сотрудничество с запросами, дистанционными и выездными проверками БНБ.

БНБ удаляет по просьбе или законным основаниям: не начать за шесть месяцев, остановиться более шести, утратить требования, дать ложные сведения, серьёзно нарушить отчётность или Центральный кредитный реестр, ПОД, не восстановить средства или отказаться сотрудничать. После удаления деятельность прекращается; Наредба обычно не допускает новую заявку шесть месяцев.

Если вид незначителен больше года, Наредба предусматривает удаление. Существенный поворот анализируйте и сообщайте, а не ждите годовой отчётности.

Граница финтеха

Мобильное приложение, скоринг или блокчейн не определяют лицензию. Органы смотрят на юридическую и экономическую услугу.

Частые ошибки и чек-лист

Частые ошибки: использовать широкое определение статьи 3 как список; считать запись финтех-лицензией; использовать заёмный или плохо доказанный капитал; назначить управляющего без опыта; подать несверенные проценты владения. Кредитование до записи и пропуск изменений усиливают риск.

До подачи подтвердите:

• документированы классификация и значимость;
• форма, предмет и основная болгарская деятельность отвечают статье 3a;
• капитал и средства достаточны и имеют прослеживаемый законный источник;
• все прямые, косвенные и бенефициарные владельцы описаны;
• управляющие и представители отвечают квалификации и репутации;
• бумага и электронные формы одинаковы и актуальны;
• иностранные документы переведены и заверены;
• модель готова к учёту, отчётности, ПОД, жалобам, данным и контролю;
• ни одна часть не требует отдельного разрешения БНБ, КФН или другого органа.

Lion Consult может классифицировать модель, структурировать болгарскую компанию, координировать статью 3a и согласовать владение и операции с БНБ. Свяжитесь с нашей командой до запуска для анализа объёма.

Это информационный обзор, а не юридическая, регуляторная, налоговая, бухгалтерская или инвестиционная консультация. Получите совет по продукту, финансированию, клиентам, владению и географии и подтвердите формы и оплату БНБ.

Часто задаваемые вопросы

Равна ли регистрация финансового учреждения БНБ банковской лицензии?

Нет. Статья 3a устанавливает регистрационный режим определённых небанковских финансовых видов. Она не разрешает приём депозитов, использование слова «банк» или деятельность, требующую отдельного разрешения платёжного учреждения, электронных денег, инвестиций, обслуживания кредитов, краудфандинга или криптоактивов.

Какие виды требуют регистрации по статье 3a в Болгарии?

Охватываются кредитование собственными средствами, финансовый лизинг, гарантийные сделки, определённое приобретение требований финансирования, включая соответствующий факторинг и форфейтинг, и приобретение долей кредитных или финансовых учреждений, когда они ведутся профессионально и в значительном объёме.

Каков минимальный капитал для регистрации?

Наредба БНБ № 26 устанавливает минимальный оплаченный капитал и постоянные собственные средства 1 000 000 левов, эквивалентные 511 291,88 евро по фиксированному курсу. Вклады до минимума должны быть денежными, из собственных средств вкладчика и подтверждены законным источником.

Какая квалификация нужна управляющим финансового учреждения?

Управляющие и представители должны иметь высшее образование, не менее трёх лет соответствующего опыта в экономике, праве, финансах или информатике и отвечать тестам Наредбы по судимости, банкротству, дисквалификации, санкциям, квалификации, опыту и репутации.

Нужны ли трёхлетний бизнес-план или ПОД-инструкция с первоначальным заявлением?

Ни один документ не входит в стандартный список первоначальных приложений статьи 6 Наредбы № 26, хотя БНБ может запросить дополнения. Операционное планирование и применимый ПОД-контроль необходимы, а установленные внутренние правила управления принимаются и подаются после регистрации.

Сколько занимает регистрация и каков сбор?

У БНБ 30 дней после получения заявления и всех необходимых документов. Наредба № 26 указывает сбор 3 000 левов, эквивалентный 1 533,88 евро; до подачи подтвердите актуальную сумму евро, счёт, основание и платёжные инструкции.

Какие обязанности продолжаются после регистрации?

Учреждение поддерживает капитал и пригодность, сообщает значимые изменения обычно за 15 дней, подаёт квартальную и годовую отчётность БНБ, поддерживает внутренний и ПОД-контроль, хранит записи и сотрудничает с проверками БНБ.